問いの解答例　サンプル

第4章　現代の経済社会
７　金融の役割（p.186～192）

解説

銀行からの借り入れは，預金として預けられたお金が貸し出しに回ることになるので，必ず利子をつけて返済しなければならない。このため，事業が失敗するリスクが高い場合は，融資を受けることができないか，希望する融資額に足りない場合があり，また，万一返済できない場合に備えて担保が必要となる。
株式を発行する場合，お金を借りるのではなく，出資してもらうことになるので，返済する必要はない。また，少額に分けて出資を募ることができるので，資金を集めやすいが，知名度が低い企業は出資者を集めにくいというデメリットがある。

解答例

株式を発行する方が有利だと考える。なぜなら，少額の株式に分けることができるので，より多くの人から少しずつ集められるからである。また，銀行からの融資を受けるには返済能力があること＝信用が不可欠であり，担保がなければ融資を受けられない。一方，株式は，事業への出資であり返済の必要がないため，会社の負担も少ないからである。
（借りたい金額や事業計画などによって，どちらが有利か変わる）

解説

• 銀行が社会で担う役割とは
  • 資金の融通…お金があるところから必要とするところへ融通。お金は社会の血液，銀行は血液をうまく循環させるポンプの役割を果たす。
  • 決済機能…振り込みや引き落としなどの日々の決済。
  • 信用創造機能…融資を通じて，元の預金よりも，見かけ上の預金額を増やすことができる。銀行の信用，融資額が返済されることが前提。

銀行が破綻すると，社会への影響が大きい。預金者の不安が取り付け騒ぎに発展する可能性がある。信用不安の発生。連鎖倒産で銀行の信用がなくなる→信用創造ができなくなり，経済が縮小。

解答例

銀行は，社会の中で，資金を必要なところに融通したり，決済をスムーズに行い，経済が円滑に回るようにする役割がある。また，信用創造によって世の中に出回る資金が増え，経済を活発にする働きもある。銀行の倒産によって，信用不安が生じて，こうした金融システムが働かなくなれば，個人や企業の決済ができなくなる。また，銀行は倒産を回避するために融資の回収・新規融資の停止などを行い，企業経営に悪影響を及ぼす。つまり，銀行の倒産は，日本経済に深刻な打撃を与える可能性があるため，公的資金を投入した。